연체자 대출 가능하다는 사실 알고계셨나요? 기존 대출에서 연체가 되었거나 연체 이력이 있을 경우 이후에 대출에 어떤 영향이 생길지 걱정이 많으실겁니다. 경제적 어려움으로 인해 연체 기록이 생기면, 대출을 받기가 어려워지는 것이 현실입니다. 하지만 연체자라도 이용할 수 있는 대출 상품이 존재합니다. 여러분 희망을 놓지마세요. 연체자도 대출이 가능합니다. 이 글에서 연체자도 가능한 다양한 대출 상품과 그 조건, 주의해야 할 사항 등을 상세히 정리하여 안내해 드리겠습니다. 대출이 비교적 어렵고 이를 악의적으로 이용하는 개인 및 집단도 있습니다. 내가 고려하지 못한 부분은 없는지 모르는 개념이 없는지 반드시 점검하기 바랍니다.
연체자 대출 이란?
연체자 대출이란 기존에 대출 상환을 제때 하지 못해 연체 이력이 있는 사람도 이용할 수 있도록 설계된 금융 상품입니다. 일반적인 금융권 대출에서는 연체 이력이 있으면 심사에서 탈락할 가능성이 높지만, 연체자 대출은 이 같은 특수한 상황을 고려하여 승인 기준이 다소 완화되어 있습니다. 특히 2금융권(저축은행, 캐피탈사)이나 일부 정부지원 대출 상품에서 이러한 대출을 제공하는 경우가 많습니다. 금리는 상대적으로 높은 편이며, 이는 금융기관이 연체자에 대한 위험을 반영한 결과입니다.
연체자 대출 무조건 가능한가?
연체자도 대출을 받을 수 있는 상품이 존재하지만, 연체 기간, 연체 금액, 개인 신용도 등에 따라 가능 여부가 달라집니다. 보통 3개월 미만의 단기 연체자는 비교적 대출이 가능하지만, 90일 이상 장기 연체자의 경우 1금융권에서는 대출이 어렵습니다. 하지만 2금융권(저축은행, 캐피탈)이나 일부 정부 지원 상품, P2P 금융을 이용하면 가능성이 열려 있습니다. 다만, 이 경우 금리가 높거나 추가적인 담보가 필요할 수 있으므로 신중해야 합니다.
연체자 대출 시 필수 고려사항
고금리 부담
연체자의 대출은 대부분 고금리 상품입니다. 법정 최고 금리(20%)를 초과하는 불법 대출을 피해야 하며, 가급적이면 정부 지원 상품을 우선적으로 고려해야 합니다.
대출 사기 주의
연체자를 대상으로 한 대출 사기가 많습니다. ‘선입금 요구’, ‘연체기록 삭제 가능’ 등의 문구를 내세우는 업체는 불법일 가능성이 높으므로 신뢰할 수 있는 금융기관을 이용해야 합니다.
신용등급 추가 하락 가능성
대출을 받으면 신용평점이 일시적으로 하락할 수 있으며, 연체가 반복되면 금융권 이용이 더욱 제한될 수 있습니다. 따라서 대출을 받더라도 성실히 상환해야 합니다.
채무통합 가능성 검토
여러 대출이 있다면 채무통합 대출을 이용해 이자 부담을 줄이는 방법도 있습니다. 신용회복위원회의 채무조정 프로그램도 고려할 수 있습니다.
연체자도 가능한 대출 종류 알아보기
연체자가 이용할 수 있는 대출 상품은 크게 다음과 같이 분류할 수 있습니다.
1금융권 대출 (정부 지원 대출)
국가에서 운영하는 서민 금융 지원 대출로, 일정 조건을 충족하면 연체자도 이용할 수 있습니다.
- 새희망홀씨 대출
- 햇살론
- 햇살론15
- 사잇돌2 대출
- 미소금융 대출
2금융권 대출 (저축은행, 캐피탈, 카드사)
은행보다 승인 기준이 완화되어 있으며, 연체자도 가능한 상품이 있습니다.
- 저축은행 신용대출
- 캐피탈 신용대출
- 카드론 (현금서비스)
- P2P 금융 대출
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대부업체 대출
대부업체는 법정 금리(연 20% 이내)를 준수하는 곳에서 대출을 받아야 합니다.
- 소액 대부 대출
- 담보 대출 (전당포 대출 포함)
- 채무통합 대출
연체자 대출 시 준비해야 할 서류
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
- 소득 증빙 자료 (급여명세서, 사업자등록증, 국민연금 납부내역 등)
- 거래 은행 통장 사본
- 채무 현황 증명서 (필요 시)
- 보증 관련 서류 (보증 대출일 경우)
- 재직증명서 (필요 시)
연체자 대출 가장 많이 하는 질문
Q1. 연체 중인데 대출을 받을 수 있나요?
A1. 현재 연체 중이라면, 대출 승인의 가능성은 매우 낮습니다.
Q2. 연체 기록이 있으면 1금융권 대출은 불가능한가요?
A2. 새희망홀씨 등 정부지원대출 일부 상품은 가능합니다.
Q3. 대부업체에서 대출받아도 괜찮을까요?
A3. 합법적으로 운영되는 업체에서 받는다면 괜찮지만, 금리가 높아 신중해야 합니다.
Q4. 연체자 대출 후 신용등급이 더 떨어질까요?
A4. 대출 자체는 신용등급에 영향을 미치지만, 성실히 상환하면 신용등급이 개선될 수도 있습니다.
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| 대출기관 | 대출 상품명 | 대출 한도 | 금리 | 대출 기간 |
| KB국민은행 | KB 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 6.61% ~ 10.5% | 최대 7년 |
| 신한은행 | 신한 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 7.46% ~ 8.46% | 최대 20년 |
| 하나은행 | 하나 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 3.45% ~ 5.85% | 최대 5년 |
| 우리은행 | 우리 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 4.7% ~ 10.5% | 최대 7년 |
| SC제일은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 7.41% ~ 8.51% | 최대 5년 |
| 농협은행 | NH새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 6.32% ~ 7.7% | 최대 5년 |
| IBK기업은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 4.29% ~ 9.5% | 최대 15년 |
| 부산은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 4.9% ~ 10.5% | 최대 5년 |
| 광주은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 6.86% ~ 7.86% | 최대 10년 |
| 경남은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 5.28% ~ 10.5% | 최대 5년 |
| 전북은행 | 새희망홀씨 | 최대 2,000만 | 연 7.01% ~ 11.91% | 최대 5년 |
| 제주은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,000만 | 연 6.95% ~ 10.45% | 최대 5년 |
| 수협은행 | 새희망홀씨2 | 최대 3,500만 | 연 9.13% ~ 10.13% | 최대 10년 |
| (마지막 업데이트 2025-04-24 ... 무한 업데이트 중) | ||||
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